Это интересно


Продолжаются наши традиционные встречи с Головко Н.М. - генеральным директором ХК «Ремэлектро», в состав которой входит строительная компания «Качканарград». Мы знаем, что сданы в эксплуатацию две секции дома № 63 на 10 микрорайоне – это свыше 4 тыс. кв. метров жилья. Двух-, трех- и четырехкомнатные квартиры подготовлены к продаже. Сегодня предлагаем нашим читателям информацию о возможных вариантах покупки нового жилья:

Ипотека для новостроек

- Здравствуйте, Николай Михайлович! Условия задачи просты: имеются некоторые накопления, стабильный заработок и нужда в приобретении жилья. Как, на Ваш взгляд, решить эту задачу?

- Реальное решение напрашивается лишь одно: получить недостающую сумму в кредит. Если срок кредитования и сумма кредита небольшая, то можно оформить жилищный кредит. Но в большинстве случаев требуемая сумма превышает один миллион рублей, тогда используется ипотечное кредитование.

- Пожалуй, именно этот вид кредитования на сегодняшний день самый востребованный. Из истории нам известно, что ипотека широко использовалась с давних времен..

- Совершенно верно. В России ипотечное кредитование было первым видом кредитования. Уже в XIII - XIV вв. одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления. К 1917 году в России существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована. В финансовое обращение широко вовлекались ипотечные ценные бумаги: закладные листы, различные обязательства, векселя, сертификаты, а также непосредственно закладные. Долгосрочное финансирование недвижимости способствовало бурному развитию экономики, промышленности, сельского и городского хозяйства. В России послереволюционного периода залоговое право продолжало существовать, но в период более чем 70-летнего советского развития нашей страны залог превратился в малозначимый механизм, крайне редко использовавшийся в операциях по распоряжению имуществом. Возрождение института залога (ипотеки) в России было связано с введением ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года. На настоящий момент ипотечное кредитование рассматривается, как надежная база для создания новых инвестиционных инструментов, которые в свою очередь будут способствовать развитию страны, а значит, повышению уровня жизни россиян. Тем более преимущества ипотечного кредитования по сравнению с другими вариантами приобретения жилья бесспорны.

- Николай Михайлович, в чем состоят основные преимущества ипотеки?

- Во-первых, жилье приобретается в собственность сегодня, а не через много лет, во-вторых, в приобретаемом жилье заемщик имеет возможность зарегистрировать по месту жительства в предмете ипотеки любое лицо, в-третьих, процентная ставка по кредиту остается неизменной на протяжении всего срока кредитования, а платежи по кредиту сопоставимы с уровнем арендной платы за квартиру. При этом выплаты производятся за свою собственную квартиру, а не за чужую.

- Весьма убедительно. Как представлено ипотечное кредитование у нас, в Свердловской области?

- На сегодняшний день на территории Свердловской области ипотечное жилищное кредитование представлено достаточно широко: предоставляют ипотечные кредиты более 50 банков. С начала 2010 года отмечен рекордный рост ипотечных кредитов. Только Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования (с этим ведомством я познакомлю вас позднее) в первой половине года выдано 984 займа на сумму 1 млрд. рублей, что значительно выше, чем в 2009 году и в докризисные годы. На мой взгляд, факторами роста являются отложенный спрос населения на жилье, снижение ставок по займам, общий рост доходов населения. И еще немаловажный фактор - реализация государственных жилищных программ. Стоит заметить, что все усилия государства в основном направлены на покупку квартир посредством ипотеки в новостройках.

- Николай Михайлович! Допустим, отдельно взятая семья, проживающая в Качканаре, мечтает купить новую квартиру. С чего Вы посоветуете им начать? Куда обращаться?

- Cбербанк России – крупнейший банк, призванный обеспечить кредитами широкие массы. Практически в каждом населенном пункте России есть отделение Банка. Девиз жилищных кредитов Сбербанка: «Выбирайте комфортное жилье для своей семьи. Мы позаботимся о том, чтобы вы смогли его купить!» - успешно реализуется в жизни. В табл. 1 приведены краткие характеристики жилищных кредитов. Сбербанк обеспечивает индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки, возможность выбрать наиболее удобный график погашения кредита, возможность привлечения созаемщиков, льготные условия кредитования молодых семей, а также можно взять отсрочку по уплате основного долга. Кредиты выдаются без комиссий.

Таблица 1

Жилищные кредиты Сбербанка

Название кредитаМинимальный взносСтавка в рублях, %Ставка в валюте, %*Важно
Ипотечный15%12,15-14,75**9,1-12,1**В обеспечение оформляется кредитуемый объект недвижимости
Ипотечный+10%10-13,5**8,8-11,8**Только на недвижимость, построенную с участием кредитных средств Банка
Ипотечный стандарт20%0%-в случае оформления в залог иного жилого помещения 10,5-13,5** В обеспечение оформляется кредитуемое или иное жилое помещение
На недвижимость 15%13,95-16***12,05-14***Кредитуемый объект недвижимости не находится в залоге у Банка
Молодая семья 10-15%10-16,258,8-14Для супругов не старше 35 лет
Рефинансирование жилищных кредитов0%11,7-13,5****-Предоставляется на цели погашения кредитов, выданных иной кредитной организацией на приобретение/строительство жилых помещений

Кроме вышеперечисленных жилищных кредитов с 1-го августа в Сбербанке стартовала акция по ипотечным кредитам «В десятку!», по условиям которой кредиты на объекты, возводимые с привлечением кредитных средств Сбербанка, можно оформить на особых условиях. Ставка по выданным в рамках акции кредитам составит 10% годовых в рублях, минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья, срок кредитования — до 10 лет. Клиенты, подавшие заявку на получение ипотечного кредита до 10.10.2010, могут рассчитывать на дополнительные льготные условия кредитования. Так, в качестве подтверждения платежеспособности может быть учтено движимое и недвижимое имущество клиента, при проведении сделки через сейфовую ячейку не потребуется поручительства третьих лиц. Помимо этого при покупке готового жилья в счет первоначального взноса может быть принята имеющаяся недвижимость.

- Уважаемый Николай Михайлович! В начале беседы Вы упомянули о Свердловском Агентстве ипотечного жилищного кредитования. Расскажите, пожалуйста, подробнее о САИЖК.

- Немного истории. ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» было создано в соответствии с Постановлением Правительства Свердловской области №269-ПП от 15.03.2003г. «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Свердловской области и создании открытого акционерного общества «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» в качестве регионального оператора в рамках общефедеральной программы ипотечного жилищного кредитования, действующего на территории Свердловской области, и нацелено на развитие системы кредитования и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов. Единственным акционером агентства является Свердловская область в лице Министерства по управлению государственным имуществом.

Ознакомлю читателей с общими параметрами ипотечного кредитования в САИЖК:

- Погашение займа - равными по сумме ежемесячными платежами, включающие в себя погашение части основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом, т.е. проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, заемщик ежемесячно выплачивает одинаковую сумму, что позволяет планировать семейный бюджет. Платежи осуществляется с 1 по 25 число каждого месяца.

- Возможность досрочного погашения: Заемщик имеет право досрочного погашения займа по истечении шести месяцев с момента выдачи кредита.

- При досрочном погашении уплачиваются проценты только за период фактического пользования займом.

- В зависимости от размера досрочно внесенной суммы сокращается срок, на который данный займ выдан. Тем самым заемщик получает возможность экономить на уплате процентов за пользование займом.

Штрафные санкции не применяются. Требования к заемщику: Солидарными заемщиками (созаемщиками) по договору займа могут являться помимо супругов, другие лица, даже не состоящие в родственных отношениях с основным заемщиком. Общее количество заемщиков не должно превышать 3-х человек. При расчете максимально возможной суммы займа учитываются все документально подтвержденные доходы заемщика и созаемщиков. Для получения ипотечного жилищного займа необходимо иметь постоянный источник доходов. Обязательным условием предоставления займов является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом залога, а также страхование риска утраты или ограничения права собственности на Предмет залога (страхование титула). Рекомендуется в качестве страхового обеспечения Ипотечных сделок, страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью Заемщиков в результате несчастного случая и (или) болезни. Страховые платежи уплачиваются ежегодно. Право на исполнение денежного обязательства, вытекающего из договора займа и обеспеченного ипотекой недвижимого имущества, должно быть удостоверено Закладной.

- Действительно ли, что в агентстве ставка по займам самая низкая за всё время работы с ипотекой - всего 11%?

- Такая низкая ставка предусмотрена в новом кредитном продукте «Новостройка». «Новостройка» - это ипотечный кредит на выгодных условиях для приобретения комфортабельного жилья в новых многоквартирных домах. Кредиты предоставляются на приобретение квартир в домах, построенных не ранее 2008 года. В табл. 2 приведены процентные ставки по кредиту.

Таблица 2

Величина процентной ставки по кредиту

Первоначальный взносПри наличии личного страхованияБез личного страхования
от 50% до 70% (включительно)10,50% годовых11,2% годовых
от 40% до 49% (включительно)10,75% годовых11,45% годовых
от 30% до 39%11,00% годовых11,7% годовых

Хочется остановиться на условиях кредитования, предусматривающих снижение процентной ставки за счет специальных вычетов.

  1. На 0,5%, если стоимость одного квадратного метра общей площади приобретаемого жилья не превышает норматива, установленного Министерством регионального развития России для данного региона. Кстати, стоимость 1 кв. метра в наших квартирах меньше 30 тыс. рублей, и поэтому каждый покупатель может рассчитывать на уменьшение ставки.
  2. На 0,25%, если на уплату первоначального взноса за жилье направляются средства материнского капитала;
  3. На 0,25% в случае, если Заемщик является участником подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей» ФЦП «Жилище» на 2002-2010 годы;
  4. На 0,25% в случае, если Заемщик является владельцем государственного жилищного сертификата участника подпрограммы «Выполнение государственных обязательств по обеспечению жильем категорий граждан, установленных федеральным законодательством»

Очень важно, если заемщик удовлетворяет сразу нескольким требованиям, положенные ему вычеты из процентной ставки суммируются. Кредиты предоставляются на срок до 30 лет. Для каждого заемщика максимальный срок кредита рассчитывается индивидуально, с учетом его возраста, так как выплата кредита должна закончиться до наступления 65-летнего возраста. При участии нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения 65-летнего возраста старшим из заемщиков.

- Николай Михайлович! Спасибо за столь подробную информацию. Уверен, что каждый читатель найдет для себя что-то интересное. Куда же обращаться за консультацией? И какие у Вас будут пожелания к потенциальным покупателям новых квартир?

- По кредитам в Сбербанке можно обратиться в любое подразделение. Специалисты Банка помогут подобрать наиболее оптимальную программу кредитования. Можно позвонить по горячей линии тел. 8 800 300 8 300, (343) 2 695 000. Подробную информацию об условиях кредитования и документах, необходимых для оформления кредитной заявки, можно найти на сайте банка WWW.SBERBANK.RU. ОАО «САИЖК» имеет отделения в городах Нижний Тагил, Первоуральск, Каменск-Уральский, Краснотурьинск. Принятие решения о выдаче ипотечного займа производится непосредственно в отделениях. Ближе к нам находится Нижне-Тагильское отделение, адрес: 622001, г. Нижний Тагил, проспект Строителей, д.13, тел./факс (3435) 42-09-42, E-mail: sahmlnt@yandex.ru, Можно обратиться и в г. Екатеринбург по адресу: ул.Белинского, 35, в отдел первичного кредитования тел.266-89-22(27). Звоните нам тел. 2-56-41 и заходите на сайт http://grad.kachkanar.ru. А пожелание покупателям одно: действуйте, и смело идите к исполнению своей мечты. Всего доброго!


Предыдущие выпуски:
 1  -  2  -  3  -  4  -  5  -  6  -  7  -  8  -  9  -  10  -  11  -  12  -  13  -  14  -  15  -  16  -  17  -  18  -  19  -  20  -  21  -  22  -  23  -  24  -  25  -  26  -  27  -  28  -  29  -  30  -  31  -  32  -  33  -  34  -  35  -  36  -  37  -  38  -  39  -  40  -  41  -  42  -  43  -  44  -  45  -  46  -  47  -  48  -  49  -  50  -  51  -  52  -  53  -  54  -  55  -  56  -  57  -  58  -  59  -  60  -  61  -  62  -  63  -  64  -  65  -